إفراط تأمين
إفراط سندات الضمان
كفالة
ما هو السند؟
سندات الضمان والضمانات المالية هي مصطلحات تستخدم بشكل متبادل تقريبًا في لغة العقود. غالبًا ما يقول العملاء "أنا بحاجة إلى سند" ولكنهم غير متأكدين من نوعها أو قد لا يعرفون بالضبط ما هو مضمون.
نوضح أدناه بعض الأساسيات ، ربما تساعد في توضيح المنطقة المربكة للحصول على السندات.
من هي الأطراف المعنية؟
الضمان أو الكفالة هو تعهد بدفع أحد الأطراف (الملتزم أو المستفيد) مبلغًا معينًا إذا فشل الطرف الثاني (الأصل أو المقاول) في الوفاء ببعض الالتزامات ، مثل الوفاء بشروط العقد. يحمي سند الضمان الملتزم به من الخسائر الناتجة عن إخفاق الموكل في الوفاء بالالتزام.
الموكل: الجهة التي من المفترض أن تؤدي العمل أو تفي بالالتزام
الملتزم: المستفيد الذي يتم تنفيذ العمل من أجله أو الطرف الذي وعده الموكل بأنه سيفي بالتزامه ، أي الشخص أو الكيان الذي يدفع مقابل العقد.
الضمان: الشركة التي تقدم الضمان نيابة عن الموكل للمتعهد له.
كيف يعمل؟
معظم ضامنات الشركات عبارة عن شركات تأمين ، ويرجع ذلك أساسًا إلى امتلاكها ، كمؤسسات مالية كبيرة ، رأس المال اللازم لتقديم التزامات كبيرة في شكل سندات ضمان. نظرًا لأن شركات التأمين هي المُصدِر الرئيسي لسندات الضمان ، فهناك مفهوم خاطئ شائع مفاده أن السندات وبوالص التأمين هي واحدة. ليست هذه هي القضية.
يشمل التأمين طرفين فقط ، شركة التأمين والمدير. الكفالة تشمل ثلاثة أطراف. الأصل هو الشخص أو الكيان المطلوب للحصول على سند. الملتزم به هو الذي يطلب كفالة الموكل ؛ هم أيضًا المستفيدون في حالة المطالبة. الضمان هو شركة السندات التي تدعم السند. لتلخيص ذلك ، يشترط الملتزم عليه سندًا من الموكل الذي يحصل عليه من الضمان.
الفائدة التي تعود على الشركة من الحصول على السند هي أنها تمكنها من تحرير رأس المال العامل (تسهيلات السحب على المكشوف) في حين أن الضمان الصادر عن البنك هو سحب بموجب التسهيلات الائتمانية الخاصة بك وقد يتطلب دفع رسوم على النقد / الأصول إلى قيمة السند أو السندات. على عكس الضمانات المصرفية ، فإن سندات الضمان التي تصدرها شركة التأمين تكون دائمًا مشروطة ، مما يضع عبء إثبات الخسارة على عاتق المستفيد في حالة تخلف العقد عن السداد.
هل مفهوم الضمان مثل الائتمان؟
الشركة التي تضمن سند الضمان ليس لديها أي رغبة على الإطلاق في الدفع ، تمامًا كما يفعل المصرفي الذي يقدم قرضًا ، سيبذل قصارى جهده لتجنب خسارة أمواله بشكل دائم. لذلك ، مثل المصرفي ، سوف يقوم ضامن الضمان بإجراء بعض التحقيقات مع المدير ، من أجل الشعور بالراحة عند تقديم الضمان نيابة عن ذلك الموكل. الضمان ، بكل بساطة ، يحاول ألا يعاني من خسارة.